臺灣省不動產公會新任理事長由吳國寶接任，致力重塑建築產業形象

现在开始是大人的时间

臺灣省不動產公會第11屆第1次的會員代表大會29日舉行，並推舉吳國寶（右一）擔任新理事長。（臺灣省不動產公會提供／陳育賢新竹傳真）

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臺灣省不動產公會第11屆第1次的會員代表大會29日舉行，並推舉出身兼新竹市議員的吳國寶擔任新理事長，吳國寶表示，感謝政府近年在房地產的管理及交易制度上的改革，公會會盡最大努力協助政府，讓社會大衆能充分了解政策形成，更要逐漸重塑建築產業的正面社會形象。

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臺灣省不動產公會表示，此次大會在新竹縣竹北喜來登大飯店舉行，包括臺北市、新北市、桃園市、臺中市、大臺中、臺南市、大臺南、高雄市、大高雄等六都及省屬10多個地方公會的理事長及全國不動產業界人員出席。

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吳國寶致詞表示，政府近年在房地產的管理及交易制度上改革，已相當完備與透明化，政府及消費者對居住環境品質的要求，讓工法及建材的改變與升級，成本拉高已讓房地產失去炒作空間，但仍有不少人認爲建商炒房、大賺不義之財。

他說，政府想要制定或修改不動產的法令規章，公會會盡最大努力協助政府，讓社會大衆能充分了解政策形成，這正是建築產業要重塑正面社會形象的時候。

吳國寶指出，公會會持續當橋樑，創造政府、業者、消費者三羸的局面，也希望社會大衆瞭解建商對建案與公益的付出，給予該有的正面的社會形象。

身兼新竹市香山區市議員的吳國寶爲多家建設、工程公司董事長，臺灣省商業總會理事，擁有科技管理研究所碩士學歷，擔任過臺灣犯罪被害人人權服務協會榮譽理事長、新竹縣不動產開發商業同業公會理事長、新竹市不動產開發商業同業公會理事長、中華大學講師。

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升息半碼對房市影響有限？ 專家曝3大不利：租金轉嫁難免

央行升息半碼房貸再增加，租客也擔心房租再被轉嫁。圖/富比士地產王提供

央行21日宣佈升息半碼(0.125個百分點)，打破市場原先預期央行利率將連四凍的推測，房地產界普遍認爲對房市影響有限，儘管升息半碼，千萬房貸每月僅多出631元，專家則點出三大不利影響，其中即包括租金持續攀高，而對於交易量影響，認爲短期內還是會有降溫效果。

房市趨勢專家李同榮認爲，央行突然升息理由包括抗通膨、抑遊資、降溫股市、防範房市甩尾上升，升息策略可謂一石二鳥，而對處於高檔的房市而言，將產生三大不利影響，包括住宅首購市場買氣降溫、租賃市場租金持續攀高、商辦廠辦市場投資意願降低。

依據2024年1月主計總處統計，租金指數高達105.19，已經連續30個月上漲，並再次刷新自1981年有統計數據以來的歷史新高，李同榮說，顯然租賃市場供需失衡，若利率再往上升，房東的持有成本一旦增加，就會帶來轉嫁效應，租金就會持續高漲，對年輕人又是一大打擊，而住宅首購者的負擔就在溫水煮青蛙的情況下，漸進式的往上增加，也會影響剛需市場購屋信心與買氣。

觀察2022年利率連五升當時的房市價量變化，2022年下半年的買賣移轉棟數爲14.7萬棟，年減15%，一直到2023年下半年逐漸消化完連續升息的利空，加上平均地權條例上路後利空淡化，建物買賣移轉棟數才逐漸轉爲年增。

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若統計信義房價指數則可發現，在連續升息房市交易量縮後，房價表現明顯趨穩，統計2022年第二季到2023年第一季的信義房價指數，六都加上新竹地區的房價漲幅爲-2%~6%，不過2022年第二季到2023年第四季六都加上新竹地區，房價漲幅則爲4%~20%。

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信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，2022年下半年預售禁止換約政策題材發酵，市場交易量萎縮，不過2023年上半年升息循環告一段落後，市場也逐漸習慣2%的房貸年代，加上新青安貸款協助年輕人降低短期購屋房貸負擔，臺股也出現一波漲勢與通膨等因素帶動，房市又出現一波漲勢。

此次雖然升息半碼對於房貸族的房貸支出增加，曾敬德說，短期內還是會有降溫效果，不過影響程度不會像2022年連續升息5次那樣顯著，升息背後原因主要來自於通膨預期與市場資金過多，要觀察這些因素對於今年房市影響。

並且這波買氣衝最快是新青安族羣，中高總價市場並未出現失控狀況，反而總價1500萬元以下市場表現活絡，推估央行因而未再進一步縮緊信用管制措施，不過這次突發升息也有一石多鳥效果，一方面降低民衆通膨預期、房市也可暫時降溫，也可避免ETF市場資金過熱狀況。

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宏碁智醫攜手臺南市政府衛生局 舉辦 AI 眼底篩檢活動

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宏碁智醫攜手臺南市政府衛生局與臺南市驗光師公會，共同舉辦眼底篩檢活動。宏碁智醫／提供

隨着臺灣人口即將進入超高齡社會，以及全國有高達200多萬名糖尿病患者，造成因年齡和糖尿病所引起的「年齡相關性黃斑部病變（AMD）」與「糖尿病視網膜病變（DR）」已成爲老年人和成年人失明的主要原因之一。宏碁智醫（6857）今攜手臺南市政府衛生局與臺南市驗光師公會，共同舉辦眼底篩檢活動，旗下「眼科 AI軟硬體整合解決方案」，以搭配自有品牌Acer Medical ARC-1000免散瞳眼底照相機的AI輔助糖尿病視網膜病變篩檢軟體（VeriSee DR）與年齡相關性黃斑部病變篩檢軟體（VeriSee AMD）進駐現場爲民衆提供眼部篩檢服務。

糖尿病視網膜病變（DR）是糖尿病患者常見的併發症之一，據統計，糖尿病患失明的機會比一般人高出10~20倍。此外，世界衛生組織（WHO）統計顯示，隨着人口增長與結構老化，將增加更多人面臨視力損害的風險，而年齡相關性黃斑部病變（AMD）是造成老年人失明的主要原因之一，疾病初期常因病識感低而延誤就醫黃金期，最終將演變至視力喪失；因此早期篩檢、早期發現、早期治療對於保護糖友和中高齡族羣的視力至關重要。爲此，臺南市政府衛生局眼底檢查巡迴服務自110年開始導入宏碁智醫VeriSee DR「智視康 – 糖尿病視網膜病變」AI軟體，輔助基層非眼科醫師判讀糖友眼底檢查結果，累計達897人次。

宏碁智醫研發的兩款眼科AI軟體，VeriSee DR「智視康 – 糖尿病視網膜病變」和VeriSee AMD「智視康 – 年齡相關性黃斑部病變」，皆已獲得臺灣衛福部食藥署智慧醫材（SaMD）認證。VeriSee DR已成功導入於超過200家不同級別的醫療院所；而VeriSee AMD則專注於大健康場景的應用，例如在健檢中心爲銀髮族提供AI眼睛健康檢查。

爲了推廣AI眼底篩檢的應用，宏碁智醫加強了軟硬體整合應用服務，並推出了ARC-1000免散瞳自動眼底照相機，可與VeriSee DR和VeriSee AMD兩款軟體搭配使用，使醫療院所和醫療機構能夠更容易提供AI免散瞳眼底篩檢服務。

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西寧鋰電產業集羣連續兩年上榜中國“百強”

原標題：西寧鋰電產業集羣連續兩年上榜中國“百強”

青海新聞網·大美青海客戶端訊 3月23日，中國民營經濟研究會與上奇數科聯合發佈《2024中國民營經濟百強產業集羣研究報告》，西寧鋰電產業集羣入選中國“百強產業集羣”榜單，這也是西寧鋰電產業集羣連續兩年上榜。

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西寧作爲青海鋰電產業發展的重要承載地，依託資源優勢，以高能量密度、高安全性、超長壽命爲導向，重點推進新型電化學儲能電池及材料製造規模化發展，積極佈局下一代高安全性電池技術，引進關鍵環節配套項目，加快佈局鋰電材料、電芯、電池等產業鏈項目，着力構建“正極材料—負極材料—電解液—隔膜—電芯—電池組—電池回收利用”鋰電儲能產業鏈，力爭到2025年，全產業鏈產值規模超過1200億元，建成產業鏈完整的鋰電儲能產業集羣。

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目前，西寧已形成年產32.5GWh動力及儲能電池、年產1.5億平方米鋰電池隔膜、年產2.3萬噸正極材料和4000萬套鋰電池殼體生產規模。同時簽約引進了投資32億元的海得20GWh儲能電池機櫃組裝生產線、投資50億元的中國電建10GWh短時高頻儲能示範等項目，鋰電儲能產業發展前景廣闊。

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廣州農商銀行發佈2023年度業績報告：金融“活水”精準滴灌，賦能實體經濟高質量發展

3月28日，廣州農商銀行發佈2023年度業績報告，截至2023年年末，集團總資產13140.42億元，較上年年末增長6.53%；存貸款規模穩步增長，集團客戶存款9471.86億元，較上年年末增長4.03%；貸款和墊款總額7313.18億元，較上年年末增長5.69%。

作爲本土金融主力軍，廣州農商銀行主動融入和深度參與中國式現代化的“廣州實踐”，堅守金融爲民初心和支農支小發展定位，加大省市重點項目、“專精特新”、普惠小微等重點領域信貸支持，以金融“活水”灌溉實體經濟，在廣州高質量發展大局中當好金融服務排頭兵。

聚焦實體經濟，做深做實地方金融

2023年，廣州農商銀行深入貫徹落實省委“1310”具體部署、市委“1312”思路舉措，圍繞省、市“製造業當家”戰略，堅持服務本土本源、專注主責主業，在產品創新、數字化轉型等方面持續創新，加大對先進製造業、綠色信貸等領域的信貸支持。2023年年末，該行公司貸款總額5562.24億元，其中“專精特新”貸款規模158.6億元，較上年年末增長10.6%；綠色貸款規模432.5億元，較上年年末增長73.7%。

金融是經濟的血脈，爲賦能製造業高質量發展，該行逐步構建定位清晰、服務完善、層次多元的金融產品服務體系。針對新能源汽車、先進製造業等特色產業集羣的市場需求，該行推出“汽車產業優企貸”“專精特新貸”“先進製造業優企貸”等產品，滿足企業多樣化融資需求。例如，“汽車產業優企貸”可爲國內整車製造廠商多級供應商提供一站式融資服務，“專精特新貸”設立專利權質押、應收賬款、項目資產抵押等多種擔保方式，破解“專精特新”企業的債權融資難題。針對中小企業在生產經營、廠房購置、項目建設等方面的需求，該行研發“中小企業優選貸”“園融貸”及“工業物業支持貸”等產品，根據資金用途的不同設置差異化放貸方案，滿足企業的專項融資需求。

加快數字化轉型是金融機構提升金融服務質效的重要支撐。廣州農商銀行積極推動數字化轉型，根據企業融資特點，提升信貸業務標準化、線上化、數字化水平，通過打造標準化審批模板、打通企業網銀等內外部線上化端口、拓寬線上提款適用範圍等方式，破解企業“融資慢”難題。此外，該行積極推動供應鏈金融行業數字化生態建設，拓寬線上結算和融資服務渠道。年報顯示，2023年該行推出全新“金米企業管家”一站式對公移動金融服務、“雲融鏈”線上保理業務，迭代升級企業網上銀行3.0等平臺，通過供應鏈金融助力打通製造業融資渠道。

加快特色化發展，普惠小微業務穩健增長

近年來，內外部經濟環境複雜多變，銀行業市場競爭格局發生重大變化，特色化發展成爲中小銀行高質量發展的必由之路。2023年，廣州農商銀行加快業務結構轉型，大力發展優質中小額資產業務，實施“三千億工程”（即中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產規模各達1000億元），堅定不移走特色化發展之路。年報顯示，2023年年末，該行5000萬元以下中小額貸款1750億元，同比增長17.4%，其中，普惠小微業務穩健增長，貸款規模突破520億元，較年初增長16%，服務小微客戶36821戶。

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增長來源於該行找準了普惠金融的服務重點。去年，該行聚焦重點產業、重點園區拓展特色場景，打造定製化、綜合化金融服務方案，做實優質小微企業普惠金融服務。一方面，圍繞科技型中小微企業、廣州特色專業市場等主體制定企業畫像，研發適配的普惠小微產品，打造“科技貸”“房易貸”等特色產品，爲企業提供從初創到成熟的全生命週期信貸服務；推出“四化貸”“創業擔保貸”等產品，通過豐富擔保方式、拓寬准入條件等舉措，解決民營中小企業缺乏常規抵質押品導致“融資難”等問題。另一方面，該行加快產品線上化，優化迭代“線上房易貸”“村民e貸”“速e貸”等線上業務，推動普惠小微業務逐步向精準化、線上化發展；開發上線普惠小微線上用款（手機端）等功能，全面提升普惠小微產品線上化水平。

該行還把支持創新創業列入普惠金融的重要服務板塊。作爲廣州市人社局主辦的創業擔保貸款經辦銀行，2023年該行累計投放1.11億元創業基金擔保貸款。針對進穗務工人員、新就業大中專畢業生等新市民羣體，該行推出“金米·新市民經營貸”，支持抵押、質押、擔保、信用等方式，並給予專屬利率優惠，解決新市民羣體創業時間短、資產積累不足的融資痛點，以實際行動賦能市民美好生活。

擦亮金融爲民底色，打造綜合式零售金融生態圈

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在新形勢下，零售業務憑藉受經濟波動影響較低、資本消耗較輕等優勢，成爲銀行業穿越週期的“壓艙石”。廣州農商銀行全方位加快零售業務換擋提速，年報數據顯示，該行零售業務規模穩健增長、產品特色鮮明，爲全行整體業務增長注入強動力。

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2023年，該行持續強化產品及渠道建設，創新推出“連連存”“隨心存”等特色存款產品，推廣房屋租賃場景金融業務，提升城村租住場景數字化金融服務水平，推動儲蓄存款穩健增長。截至報告期末，該行儲蓄存款規模達4570億元。

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在居民財富管理方面，該行構建財富管理私人銀行業務核心能力，根據產品特性及客戶需求，構建七大金米財富產品體系，滿足客戶保值、增值、保障、傳承等全方面資產配置需求。同時，提升陪伴式專業服務，在投資“前、中、後”期全過程提供貼心、專業綜合財富服務。

隨着內需進一步擴大，居民衣食住行等消費需求穩步提升。爲滿足居民各項消費需求，廣州農商銀行打造多層次、一體化、綜合式零售金融生態圈，實現線下消貸業務投放較2022年提升4.4倍。與此同時，該行積極發揮金融機構服務保障和改善民生等領域的作用，及時爲超5.17萬存量按揭客戶調整存量首套房貸利率，預計每年可爲客戶減少4億元利息支出。該行還完善二手房帶押過戶服務，將該業務的辦理時間由40天縮短至10天，有效降低羣衆的房屋交易成本。基於高效、暖心的服務，該行2023年二手按揭交易筆數同比增長近200%。

展望未來，廣州農商銀行將緊跟國家重大戰略部署安排，聚焦省、市高質量發展中心任務，在服務發展大局中找機遇、在特色化經營中找突破，聚焦效益提升，當好服務實體經濟主力軍，爭當特色化經營領跑者，走好高質量發展趕考路，助推省、市高質量發展新躍升。

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淨虧損超百億 小鵬汽車如何破局？

本報記者 陳靖斌 廣州報道

近日，小鵬汽車發佈了2023年第四季度及全年財報，顯示公司在第四季度營收達到130.5億元，同比大幅增長154%，淨虧損爲13.48億元，同比收窄42.9%，毛利率提升至4.1%。

然而，全年來看，小鵬汽車營收雖然增長14.2%至306.8億元，淨虧損卻擴大至103.8億元，較2022年增加了13.6%，全年毛利率爲-1.6%。

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《中國經營報》記者從小鵬汽車方面採訪瞭解到，小鵬汽車通過平臺化研發和技術降本，第四季度毛利改善至6.2%，淨虧損環比同比均有所收窄。公司計劃未來通過規模效應和供應鏈優化進一步提升毛利率。

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小鵬汽車董事及首席執行官何小鵬表示，小鵬汽車2023年交付量逐季增長，第四季度突破6萬輛，並計劃在未來三年推出超過10款新車型，致力於高階自動駕駛技術的普及，並拓展全球市場。

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儘管如此，小鵬汽車2023年銷量未能達到20萬輛的目標，僅完成70%。此外，主力車型小鵬P7銷量在2024年1月和2月出現顯著下滑，新車型小鵬G6同樣銷量下降。銷量最高的小鵬X9同期銷量爲1448輛，而P5、G3、G9的銷量也不理想。

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在2023年，小鵬汽車的財務狀況經歷了起伏，尤其是在第四季度出現了一定的好轉跡象，但整體上仍然面臨壓力。

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這一年，小鵬汽車的汽車毛利率經歷了從負轉正的過程，第四季度達到了4.1%，相較於第三季度的-6.1%有了顯著提升。然而，全年來看，小鵬汽車的汽車毛利率爲-1.6%，與2022年的9.4%相比，呈現出明顯的下降趨勢。

小鵬汽車也在這一年果斷“變革”，以提升銷售和改善財務狀況。

爲了衝擊年底銷量，小鵬汽車對旗下車型實施了折扣和優惠政策。這些措施，加上銷售結構的調整，如單價較高的小鵬G9銷量佔比的提升，以及單車成本的降低，共同促進了毛利率的改善。特別是小鵬G9，其在第四季度的銷量佔比從第三季度的7%上升到了26%，這一變化對整體銷售結構產生了積極影響。

在成本控制方面，小鵬汽車也取得了一定的成效。2023年第四季度，單車成本環比減少了1.1萬元，達到了19.1萬元。這一降低得益於技術降本的實施，以及碳酸鋰價格的持續下行，使得車輛的自然成本得到了有效控制。

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小鵬汽車的組織架構調整和經營策略優化也是其財務狀況改善的重要因素。自2022年10月以來，小鵬汽車進行了一系列的調整，包括精簡SKU、優化銷售戰區、合併低效門店和採購策略等。特別是王鳳英加入公司擔任總裁後，這些措施得到了進一步加強。

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在人力資源方面，小鵬汽車也進行了優化。2023年，員工總數從15829人減少到了13550人，研發人員也從6313人減少到了5401人。同時，研發開支的增長也得到了控制，僅增加了1.2%。

儘管小鵬汽車採取了多項措施來改善財務狀況，但仍然面臨一定的挑戰。

2023年第四季度，公司的淨虧損爲13.5億元，雖然與上年同期的23.6億元和上一季度的38.9億元相比有所減少，但整體上仍然呈現虧損狀態。全年淨虧損爲103.8億元，較2022年的91.4億元有所擴大。

在銷量方面，小鵬汽車也未能實現既定目標。2023年，公司原計劃交付20萬輛汽車，但實際只完成了70%。具體到車型，小鵬P7和G6的銷量在2024年年初出現了顯著下滑，而新車型小鵬X9的銷量相對較好，但總體來看，小鵬汽車在市場上的表現仍需進一步提升。

此外，今年1月初，曾經的銷量擔當小鵬P7在2月份裡的零售銷量僅爲836輛，並且1月份已經出現腰斬級別的環比下跌；小鵬G6也是從首月出現幅度相當的環比下跌，2月份的銷量僅爲1161輛。銷量最高的是新車型小鵬X9，同期銷量爲1448輛，剩下的小鵬P5爲213輛、G3低至26輛，G9銷量尚可，卻也只是861輛。

福建華策品牌定位諮詢創始人詹軍豪在接受記者採訪時分析了小鵬汽車銷量未達預期的多重原因。他指出，除了華爲問界、比亞迪、特斯拉等競爭對手的市場表現給小鵬汽車帶來的壓力外，小鵬汽車在產品定位、市場營銷、成本控制和供應鏈管理等方面也存在問題。

詹軍豪提到，小鵬汽車在產品定位上可能未能準確把握消費者需求，市場營銷的力度和效果不足，導致品牌影響力有限。同時，高企的研發和生產成本影響了產品價格的競爭力。供應鏈管理上的問題，如原材料供應不穩定和生產效率不高，也對銷量產生了負面影響。

對於小鵬汽車2023年淨虧損擴大的情況，詹軍豪則認爲這將對公司發展產生負面影響。資金壓力的增大可能影響研發、市場推廣和產能擴張，投資者信心的下降可能影響股價和融資能力，而持續虧損可能導致市場競爭力下降，難以與競爭對手競爭。

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業績銷量雙重承壓下如何破局？

面對2023年業績與銷量的雙重壓力，小鵬汽車顯然已經認識到了問題的嚴重性，並開始採取一系列措施以應對挑戰。

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小鵬汽車方面明確表示，在中國汽車行業競爭日益激烈的背景下，通過智駕技術規模化和降低經營成本是實現盈利和可持續發展的關鍵。

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小鵬汽車名譽副董事長及聯席總裁顧宏地向記者透露，公司的技術降本和經營改善計劃已經取得了初步成效，第四季度汽車毛利率環比提高了約10個百分點。此外，小鵬汽車在2023年年底的在手現金超過450億元，這爲公司在激烈的市場競爭中實現高質量和高速度的增長提供了堅實的資金保障。

爲了進一步降低成本並提高效率，小鵬汽車在2023年推出了SEPA 2.0扶搖架構。這一新架構通過整合智能系統、動力總成和整車平臺到一個統一的智能平臺上，實現了車型之間的最大化共通共用。這一平臺化研發戰略不僅有助於降低供應鏈和製造成本，還加快了公司實現2024年年底BOM降本25%的目標，同時顯著提升了研發迭代的效率。

在銷售網絡方面，小鵬汽車通過“木星計劃”進行了新一輪的渠道升級。2023年，公司引進了160多家優秀的經銷商夥伴，新增覆蓋了40個低線城市。這些調整不僅改善了銷售渠道的能力，而且預計將從2024年第二季度開始爲銷量帶來顯著的貢獻。

何小鵬在業績發佈會上表示，小鵬汽車將從2024年第二季度開始啓動創新的經銷商合作模式。這一模式將通過建立半個月左右的渠道庫存，加快終端交付速度，並充分激活經銷商的積極性，從而有力提升銷量。同時，公司將通過系統和監察機制嚴格管控庫存水平，並執行全國統一的價格策略，以避免傳統經銷商銷售模式的弊端。

此外，小鵬汽車還計劃加速渠道下沉，預計在2024年第三季度將銷售門店總量增加到600家。這一擴張和變革將是小鵬汽車銷量增長戰略的關鍵一環。

在產品迭代方面，小鵬汽車的新產品也展現出了強勁的市場競爭力。以小鵬X9爲例，這款新上市的純電MPV車型在短短兩個月內交付了近四千輛，持續領跑純電MPV和純電三排座車型市場。公司預計，X9在3月和4月的銷量將實現環比大幅提升。

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儘管如此，面對汽車市場競爭加劇，小鵬汽車仍壓力不小。何小鵬能否挽回局面，交給資本市場一個滿意的答卷？作爲最早一批造車“倖存者”，小鵬汽車的生存發展具有典型意義。

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上交所首單發行上市監管資格類處罰來了，浙商證券2名保薦人領罰單

上海證券交易所（簡稱“上交所”）發佈了首單發行上市監管資格類處罰。

3月29日，上交所在網站上公佈了2份罰單，指向了浙商證券股份有限公司（簡稱“浙商證券”）。因在保薦浙江星星冷鏈集成股份有限公司（簡稱“星星冷鏈”）項目中，存在職責履行不到位，如保薦工作缺乏獨立性、未如實說明歷次聘請保薦機構的情況、盡職調查履職不到位等情形，上交所決定對浙商證券予以監管警示，對保薦代表人李婧暉、王一鳴處以3個月內不接受保薦代表人簽字的發行上市申請文件及信息披露文件的紀律處分。

據悉，針對李婧暉、王一鳴的處罰，是滬市發行上市監管歷史上首單資格類處罰。而本次星星冷鏈案的資格罰不同於此前的聲譽懲戒，上交所通過一定期限內不接受申報文件的方式，向市場主體傳遞“重典治市”的明確信號。上交所相關負責人表示，下一步將繼續強化監管力度，堅決貫徹“申報即擔責”，通過聲譽罰與資格罰雙措並舉，顯著提高相關責任主體的違規成本，讓其真正有“痛感”，知戒懼。

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近期上交所對發行上市條線存在的各類違規行爲堅決予以嚴厲打擊。記者經梳理髮現，自去年10月底中央金融工作會議以來，上交所發行上市監管對保薦機構的處罰，由監管警示擴展至監管談話，並同步懲戒“三道防線”負責人，對保薦代表人、簽字會計師等中介機構從業人員追責力度，由監管措施逐步提升至紀律處分，甚至開始適用一定期限內不接受申報材料等“頂格”處罰。

前保薦機構參與招股說明書撰寫

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2017年10月，星星冷鏈與平安證券股份有限公司（簡稱“平安證券”）簽訂輔導、保薦、承銷一攬子協議（下稱“一攬子協議”），約定由平安證券擔任發行人首次公開發行股票的主承銷商暨保薦機構，並指定了平安證券項目相關負責人。2022年3月底，平安證券收到中國證監會深圳監管局行政監管措施事先告知書，擬被暫停保薦機構資格3個月。發行人遂與平安證券終止上述一攬子協議，並與浙商證券簽署輔導協議、保薦協議。2023年3月，上交所受理了發行人首發上市申請。

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上交所調查發現，浙商證券主要存在保薦工作缺乏獨立性、未如實說明歷次聘請保薦機構的情況、盡職調查履職不到位等違規情形。

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據罰單披露內容，浙商證券項目組進場後，平安證券員工仍多次擔任項目協調會中介對接人，並作爲主要分工參與人員參與招股說明書撰寫、反饋問題回答等工作。根據平安證券員工在發行人處的報銷記錄，在浙商證券項目組進場後，平安證券的7名員工仍在發行人處工作合計約205人天。對此，上交所認爲，浙商證券承接發行人項目後，利用平安證券員工履行保薦職責，未能保證自身職責履行的獨立性。

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根據申報文件，星星冷鏈提交本次首發上市申請的3年內，不存在爲首次公開發行股票聘請其他保薦機構的情形。浙商證券在知悉星星冷鏈曾聘請平安證券作爲前任保薦人的情況下，未督促發行人於相關申報文件中如實進行說明，導致相關說明與事實明顯不符。

此外，上交所現場督導發現，浙商證券在盡職調查等方面履職不到位。以資金流水覈查爲例：一是多項資金流水覈查資料，如關聯法人、實際控制人及其配偶、關鍵人員等銀行流水，均爲浙商證券盡職調查進場前由其他中介機構獲取，浙商證券相關覈查工作流於形式。二是未對發行人實際控制人、家庭成員等關鍵人員大額資金往來予以充分覈查，並獲取支持性證據資料。三是對發行人銀行流水等基礎覈查資料的獲取過程未保持全程有效控制。

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上交所發佈首單發行上市監管資格類處罰

上交所認爲，浙商證券在履行保薦職責時利用前任保薦人員工開展相關工作，未能保證自身獨立性，且未能勤勉盡責督促發行人在申報文件中如實披露歷次聘請保薦機構情況，此外，在盡職調查等方面也存在履職不到位的情況。

最終，上交所決定對浙商證券股份有限公司予以監管警示。“你公司應當引以爲戒，採取切實措施進行整改，對照相關問題進行內部追責，並自收到本決定書之日起20個交易日內向本所提交經保薦業務負責人、質控負責人、內核負責人簽字，並加蓋公司公章的書面整改報告。”上交所在處罰決定書中表示。

上交所還認爲，上述違規行爲，李婧暉、王一鳴作爲保薦代表人對此負有直接責任，最終，對保薦代表人李婧暉、王一鳴予以3個月內不接受保薦代表人簽字的發行上市申請文件及信息披露文件的紀律處分。據瞭解，這是滬市發行上市監管歷史上首單資格類處罰。

值得注意的是，李婧暉、王一鳴曾進行申辯，認爲平安證券爲輔導機構，並非保薦機構，相關一攬子協議系根據行業慣例簽署的框架協議，發行人與平安證券未曾簽署正式保薦協議；平安證券根據發行人要求在過渡期交接工作時，協助發行人彙總整理前期資料、對招股說明書等文件進行基礎校對或提供參考性建議，未利用其上述工作履行保薦職責。

上交所對此並未採納，認爲一攬子協議明確約定發行人聘請平安證券爲其輔導機構、保薦機構及主承銷商，平安證券作爲保薦機構、主承銷商，應當履行在申報文件審覈過程中與主管部門的溝通和協調等主承銷商暨保薦機構義務，並約定了具體保薦費用、承銷費用以及具體支付時點。上述一攬子協議自2017年10月雙方簽署時即生效，具備法律效力，保薦代表人所稱未正式簽署保薦機構聘請協議的申辯理由不能成立。

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上交所表示，平安證券與發行人終止相關協議後，仍在發行人現場繼續開展保薦人職責相關工作，本不具有正當性與合理性，且平安證券在部分工作中的角色爲主要參與人員，而非輔助參與人員。浙商證券明知相關情況卻不予制止糾正，反而同意並接受平安證券人員參與保薦相關工作，相關責任人所稱平安證券僅爲工作交接、提供參考性建議等申辯理由不成立，其所稱爲項目投入大量時間和精力與保薦工作是否具有獨立性不存在直接關聯。

前立委費鴻泰兒費聿德 AI 做「翻譯貝果」 專攻財報年報

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企業年報、財報「英文化」帶動翻譯商機，前立委費鴻泰兒子費聿德(右二)導入AI推出「翻譯貝果」，專攻專業的年報、財報、永續文件翻譯。萬語智能／提供

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金管會要求全臺近2,000家上市櫃公司今年起必須提供英文版財報，與國際接軌，讓翻譯市場商機大增，新創業者則導入 AI技術，看好原本的書籍翻譯、財報翻譯等服務，翻譯市場整體規模超過百億元以上。前立委費鴻泰兒子費聿德成立新創「萬語智能」推出翻譯貝果（Lingo Bagel），擔任營運長，以AI精確翻譯專業文件爲競爭力，競逐翻譯業務商機。

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費聿德表示，他的生長環境中不乏有經營企業的長輩，依法要翻譯年報、財報不是問題，但往往報價高昂卻低效率，他自己有科技領域工作背景，決定嘗試導入AI科技解決翻譯市場痛點。

費聿德說，AI爲翻譯界帶來巨大改變，跨國語言的翻譯更加容易，市面上出現不少即時翻譯工具，就連三星最新主打的旗艦機種，也以通話時的AI雙向翻譯爲亮點，帶動了一波銷售高潮。

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他指出，目前AI翻譯速度快，不過準確度、自動排版及在地慣用語的契合度仍是最大的考驗，就一般日常的溝通而言，當前的AI翻譯軟體或許遊刃有餘，但面對正式或官方的報表文件、重要的會議資料，以及國際型的公開資訊時，必須用字精確。要讓AI符合翻譯速度及準確度，大量的訓練及經驗的累積不可少。

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費聿德表示，傳統的翻譯問題多是時間久、品質不夠好、母語人士難尋等痛點，一份財務年報動輒上百頁、多達幾十萬字，往往要多位翻譯人員同步進行，從開始到完成花1、2個月以上。翻譯貝果能在幾天之內就將高度專業的資料翻譯完成，平均可協助企業單位節省90%的時間，正確率達到專業人工翻譯的程度，目前成績包含ESG準則S1&S2的翻譯、臺北醫學大學800頁醫學專書，以及多家知名會計師事務所的財報、年報、永續報告書等，都出自翻譯貝果之手，翻譯品質也獲得各界客戶的肯定。

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費聿德強調，翻譯貝果能有如此突出的速度及準確度，來自由背後強大的AI訓練團隊，尤其是專業的會計師羣，每天都持續不斷更新專業詞語庫，並協助校正優化財務AI模型，讓翻譯成果更貼近產業需求。

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3月28日晚間，山東黃金（SH600547，股價26.16元，市值1170億元）發佈的2023年財報顯示，公司2023年實現營業收入592.75億元，同比增長17.83%；對應實現歸母淨利潤23.28億元，同比增長86.57%；基本每股收益0.42元。

對於營收增長，山東黃金在財報中稱，主要原因是本期自產金、外購金及外購合質金銷售量和銷售價格均增加。

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報告期內，山東黃金批准許可範圍內的業務主要爲：黃金及有色金屬的勘查、開採、選冶、銷售，黃金礦山專用設備、建築裝飾材料（不含國家法律法規限制產品）的生產、加工和銷售，主要產品包括標準金錠、投資金條、合質金和銀錠等。

山東黃金在財報中表示，2023年公司礦產金產量41.78噸，同比增加3.10噸，增幅爲8.03%，產量增長的主要原因包括：三山島金礦、西和中寶公司、金洲公司生產系統逐步優化，生產能力得到提升；玲瓏金礦的東風礦區復工復產；貝拉德羅金礦採剝總量增加、難選冶礦石減少；併購銀泰黃金增加產量。

《每日經濟新聞》記者注意到，相比於產量的小幅增長，黃金價格的大漲，纔是山東黃金去年業績大幅上漲的主要原因。

山東黃金在財報中提到，在美聯儲貨幣政策逐步轉向寬鬆和全球地緣政治動盪的背景下，黃金的投資和消費需求強勁，全球多國央行繼續增持黃金。2023年國際現貨金價最高2146美元/盎司，最低1804美元/盎司，最大波幅達342美元/盎司；年末收於2062美元/盎司，較上年末收盤價上漲約13%。

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在金價屢創新高的同時，黃金需求也保持旺盛。世界黃金協會統計數據顯示，2023年全球黃金總需求量（不包括場外交易）爲4448噸，相比需求強勁的2022年減少5%。各經濟體央行繼續大舉購入黃金，全年淨購金量爲1037噸，只比2022年的歷史紀錄少了45噸。中國黃金協會統計數據顯示，2023年全國黃金消費量1089.69噸，與2022年同期相比增長8.78%。

值得注意的是，金價上漲雖能推動公司業績飆升，但也有其不確定性的另一面。山東黃金錶示，公司主要產品爲黃金，黃金價格的變動會給公司經營效益帶來較大的不確定性。由於全球經濟形勢依然嚴峻及地緣政治動盪加劇，加上國家政策（如貨幣政策、財政政策、行業政策、地區發展政策等）發生變化和匯率的波動等都會對產品價格產生較大影響，進而影響公司利潤。

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